Ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym: na jaką sumę zawrzeć polisę?
Banki wymagają najczęściej sumy ubezpieczenia pokrywającej saldo zaciągniętego kredytu. Z punktu widzenia bezpieczeństwa rodziny warto jednak rozważyć sumę równą saldu zadłużenia powiększoną o 3–5-krotność rocznych dochodów, tak aby w razie nieszczęścia kredyt został spłacony, a bliscy mieli zapewnione środki na bieżące funkcjonowanie.
Dlaczego sama cesja na bank nie zawsze wystarcza rodzinie?
Jeśli polisa ma sumę równą dokładnie kwocie kredytu i została w całości scedowana na bank, to w razie śmierci ubezpieczonego odszkodowanie w całości trafia do banku na spłatę długu. Rodzina zostaje ze spłaconym mieszkaniem, ale bez środków finansowych na utrzymanie i codzienne koszty.
Jak prawidłowo skonstruować ubezpieczenie kredytobiorcy?
Praktycznym rozwiązaniem jest rozdzielenie sumy polisy lub połączenie ochrony:
- Część A (z cesją na bank) – odpowiada bieżącemu saldu zadłużenia.
- Część B (bez cesji, ze wskazanymi uposażonymi) – kapitał wypłacany bezpośrednio partnerowi lub dzieciom bez podatku od spadków i darowizn.
Umowy dodatkowe: poważne zachorowania
Warto pamiętać, że podstawowa polisa na życie działa na wypadek śmierci. Gdyby doszło do udaru, zawału czy choroby onkologicznej uniemożliwiającej pracę, wsparcie zapewnia umowa dodatkowa na wypadek poważnych zachorowań, z której środki otrzymujesz za życia.
Niezależna agentka ubezpieczeniowa w Pruszczu Gdańskim z 10-letnim doświadczeniem (od 2016 r.). Wpis KNF: [Numer wpisu KNF – do potwierdzenia].
Potrzebujesz indywidualnej wyceny lub pomocy w tej sprawie?
Skontaktuj się ze mną bezpośrednio pod numerem +48 690 440 995 lub wypełnij poniższy krótki formularz.
Porównaj oferty z ponad 30 towarzystw
Wpisz dane poniżej. Dobiorę najkorzystniejszą polisę bez wychodzenia z domu i bez zbędnych formalności.